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2022-06-20 13:42:15
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上海商業保理公司注冊條件和要求
現在還不能成立商業保理公司?黑板在這里。現在商業保理公司在全國范圍內并沒有停止，一些城市和地區仍然可以接受注冊。那么，哪些區域可以注冊，具體如何注冊呢?接下來口碑好的順佳會給大家詳細講解。
設立商業保理公司，首先要確定注冊地點。過去，商業保理公司多在深圳設立，其次是天津。但自2018年10月22日起，深圳市明確停止受理商業保理公司注冊設立申請和變更申請。廣州、天津也停止受理設立商業保理和融資租賃機構的申請。確切的開放時間尚未公布。目前，河北、山東等地區均可設立商業保理公司。當然，上海現在可以建立了。
由于商業保理公司的業務范圍是全國性的，如果不能在當地注冊，可以選擇在其他地區設立，也可以選擇收購現有的殼式商業保理公司。
商業保理公司(合資)注冊條件
1. 申請設立商業保理公司的投資者，應當是資信良好、無重大違法違規行為、近三年內無重大信用不良記錄的企業或者其他經濟組織;
2. 申請設立商業保理公司的投資者，應當已設立商業保理公司一年以上。符合條件的投資者以其全資子公司(SPV)的名義投資設立商業保理公司，且相關子公司存續時間不超過1年;
3.中國投資者財務狀況良好，最近連續兩個會計年度實現盈利;外國投資者或其境外母公司在境外合法注冊并從事實質性經營活動，外國投資者總資產不低于1000萬美元;
4. 商業保理公司注冊資本一般不低于人民幣5億元(或等值外幣)，并有明確的實繳投資計劃。外資商業保理公司一般應在成立后6個月內足額繳納注冊資本，以保證實際情況優質商業保理、商業保理等相關業務，剩余注冊資本也應根據業務發展情況及時足額繳納;
5. 投資者投入的資金應當是其真實合法的自有貨幣資金，不得使用銀行貸款、委托資金等非自有資金投入;
6. 商業保理公司有明確的發展戰略和清晰的盈利與風險控制模型;
7. 商業保理公司制定了完善的公司章程、財務管理、風險控制等主要內部控制制度;
8. 董事、監事、高級管理人員資信狀況良好，近3年內無重大違法違規行為和不良經營記錄，無重大不良信用記錄;作為總經理、副總經理及風控合規審計，財務管理部門負責人(或對人員的實際責任)及其他高級管理人員應熟悉財務工作。從事商業保理(租賃)及/或相關金融機構經營管理工作3年以上，或在相關行業工作5年以上;
9. 商業保理公司應當在其注冊地有實際營業場所(在自貿試驗區注冊的，至少在其注冊地有實際營業場所)。
商業保理公司一般業務范圍
應收賬款催收、應收賬款管理、銷售子賬戶管理、壞賬擔保、保理融資、信用風險管理平臺、咨詢服務等。
需要指出的是，商業保理公司不得從事收存款、貨款支付、委托付款等業務，不得專門從事或委托開展與其商業保理業務無關的催收、追債等業務，不得從事國家法律法規禁止的其他活動。
注冊上海商業保理公司
上海商業保理公司注冊手續及所需材料
隨著中國市場經濟的發展，商業保理的優勢和必要性越來越重要，因此商業保理公司的成立已經成為中國市場經濟不可或缺的一部分。作為中國的經濟金融中心，在這里設立商業保理公司更具優勢。由于商業保理測試因此，上海出現了大量的商業保理公司。在政策的鼓勵和上海的先天條件下，上海已經成為商業保理公司的集聚地。那么上海商業保理公司的注冊流程是怎樣的呢?
上海商業保理公司注冊流程:
一、投資者設立境內商業保理企業(包括融資租賃、商業保理)，應向自貿試驗區工商分局提出申請，工商分局咨詢自貿試驗區管委會后，向自貿試驗區管委會提交以下材料:
1. 商業保理(包括融資租賃、商業保理)企業信息登記與披露承諾表
2. 建議建立企業內部風險評估、監測等風險控制方面的制度和規定;
3.投資者在商業保理或相關行業的經驗證明;
4. 擬設立的高級管理人員、風控部門人員資格證明(簡歷、在職證明等);
5. 由會計師事務所審計的每個投資者最近一年的審計報告。
2. 已設立融資租賃公司申請同時經營與其主營業務相關的商業保理業務的，投資者應先向自貿試驗區管委會提交所需材料。審核通過的，由自貿試驗區管委會出具批復和批準證書，按照外商投資企業“一步到位”的受理程序辦理相關手續。
上海商業保理公司注冊所需材料:
1. 申請表;
2. 各投資者法定代表人或授權代表簽署的可行性研究報告;
3.由各投資方法定代表人或授權代表簽署的合營合同和章程(外商投資企業只提交章程);
4. 境外股東資格公證、證明、資信證明、法定代表人身份證明(復印件);
5. 中方股東營業執照(復印件)、法定代表人資信證明和身份證明(復印件);
6. 會計師事務所審計的所有投資者(包括中外股東)最近一年的審計報告;
7. 董事會、監事會成員名單董事、監事任命書、投資者擬法定代表人身份證明(復印件)及身份證明文件;
8. 商業保理企業高級管理人員資料表及其身份證明、學歷證明、職業資格證明和金融領域工作經驗證明(包括用人單位出具的工作證明或與其簽訂的勞動合同等);
9. 工商行政管理部門出具的企業名稱預先核準通知書(名稱中應注明“商業保理”);
10. 場地使用證明或租賃協議、房產證(復印件);
11. 股東承諾書(見樣本);
12. 送達法律文書授權書;
13. 向濱海新區商務主管部門請示;
14. 外商投資商業保理企業每月經營情況統計(注冊企業每月需向市經貿委、市金融辦填寫并上報);
15. 業務部門要求的其他文件。
以上是上海商業保理公司注冊流程及所需材料。從目前的經濟形勢來看，商業保理公司在未來一定會達到一個高峰，為中國和世界經濟的發展做出自己的貢獻。
如何防范商業保理中的欺詐行為
根據保理協會的一項調查，90以上的保理風險是由于欺詐。保理作為一種應收賬款的金融服務，其主要單據通常是賣方提供的合同、發票、運輸單據等所需單據。要完全杜絕欺詐行為是很困難的，但大多數欺詐行為在正式業務開始之前就可以被發現和避免。
保理欺詐監測與預防通常包括欺詐監測、欺詐調查、采取的措施和欺詐預防，這是一個相互關聯、緊密聯系的過程。任何部分的疏忽都可能為欺詐提供機會。
欺詐監測
第一、客戶考察階段，要全面調查賣家和貿易背景
了解賣方的以下信息，并與賣方提供的信息進行比較:
二、查一下銀行里的賣家信用額度和賬戶資金
三、檢查買方及應收賬款情況
(一)與買方的口頭溝通
(2)買方實地考察
(3)核實應收賬款情況
四、業務分類階段
與賣方正式開展保理業務后，保理供應商應加強流程管理，尤其要加強對異常變化的監控。以下是一些最常見的欺詐行為。
賣方可以使用上述一種或多種手段騙取保理融資。在欺詐行為發生之初，應收賬款通常較少，保理很難發現異常情況。然后應收賬款和融資的規模逐漸增加，直到被保理檢測到欺詐。通常欺詐包括開具虛假發票或賣方直接從買方獲得付款。保理認為是買方的付款，實際上是賣方利用保理的融資來償還舊款。
由于欺詐手段的隱蔽性和多樣性，保理在欺詐發生時發現融資金額已經很大。因此，保理在日常業務中要特別注意流程管理，對交易中的異常情況要特別警惕。可能的異常包括:
以下是兩種最常見的欺詐形式:開具虛假發票和挪用空白票。
(一)開具虛假發票。賣方通常會通過以下幾種方式開具虛假發票:
(2)挪用資金填補空白
首先了解暗保理及其風險
所謂隱性保理，是指保理代理將應收賬款轉讓給受讓方賣方后，在未通知買方的情況下轉讓應收賬款債權。顯性保理是指保理在接受應收債權轉讓后，以書面形式通知買方。在實踐中，隱式分解可以轉化為顯式分解。為避免應收賬款到期買方拒付的情況，保理通常要求賣方提前制作《應收賬款轉讓通知書》，并加蓋賣方公章。一旦買方發現異常付款或逾期付款，保理可向買方發出通知。原則上，通知方為賣方。
既然如此麻煩，為什么不使用顯式分解呢?
在企業的實際正常貿易中，由于買方處于核心地位，一方面由于買方的信有背書和還款能力的賣方對應收賬款融資沒有發言權或不敢告訴賣方，擔心影響后續合作;另一方面，保理為避免關系復雜化，選擇在出現風險預警或債務到期的情況下才通知買方并及時付款。
因此，黑暗因素在實踐中仍有空間。然而，黑暗保理也將面臨這一巨大的風險問題。
1. 無論是顯性保理還是隱性保理，交易的真實性都需要在實際操作中進行驗證，但隱性保理的驗證要比顯性保理的操作簡單得多。究其原因，主要是保理公司在調查中只能對賣方進行調查，且大多從發票、合同、合同中獲取有用信息，難以核實交易的真實性。對于虛假交易甚至欺詐性貸款的風險防范要求相對較高。
2. 秘密保理中催收的應收賬款不直接退回到保理供應商的賬戶，因為買方“不知情”，在正常催收的情況下會直接將款項匯給賣方。因此，賣家資金的安全監管是無法保證的，更無法保證回款后的還款情況。因此，信用風險和操作風險都比較大。
3.到期不償還和糾紛后的法律風險是非常重要的。首先，中國保理業務的專項法律法規不完善，沒有明確的法律規定可供借鑒。其次，隱性保理應收賬款的債權轉讓與一般意義上的債權轉讓仍有區別。我國《合同法》規定“債權轉讓應當通知債務人，未通知債務人的債權轉讓無效”。同時規定“債務人接到債權轉讓通知后，債權人和轉讓人可以向受讓人主張抗辯”。
不難看出，在隱性保理中，保理公司在未通知賣方的情況下，與賣方存在債權關系，但與買方不存在債務效力關系。第三，在債權中，債權的質押權，如抗辯權一并轉讓。在暗保理的情況下，不存在質押權轉讓，即質押權應當有對合同解除的抗辯權、對債權履行完成的抗辯權、對債權無效的抗辯權。
因此，針對暗保理在實際操作中存在的風險，要提前做好安排，采取防范措施。防止風險發生后造成不必要的損失和糾紛延長。
(文國貿通、保理)
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