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2022-08-11 08:58:28

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內容摘要：世銀保險作者：于繼超地方小額貸款公司要充分發揮靈活性和當地了解的優勢，與傳統金融機構進行差異化發展，...

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世銀保險

作者：于繼超

地方小額貸款公司要充分發揮靈活性和當地了解的優勢，與傳統金融機構進行差異化發展，做到“小而美”，同時力所能及的做到力所能及的程度.運用技術手段降本增效。

小額貸款行業正在加速整合。《財經》記者了解到，一方面，地方小貸被批量取消，京東科技近期也開始整合小貸牌照。算上京東科技注銷的京匯小貸，今年至少注銷了29筆地方小貸。

另一方面，互聯網平臺下的小貸公司加速增資。今年6月初，騰訊財付通小貸注冊資本從50億元增至100億元，字節跳動中融小貸今年4月底注冊資本從50億元增至90億元。據記者統計，目前互聯網小額貸款有10家，注冊資金50億元。

分析人士指出，隨著行業監管規則的逐步實施，小額貸款公司的數量將不可避免地下降。未來，小貸行業將出現多寡頭壟斷的局面。業務量將集中在幾家跨省經營的龍頭企業手中，而區域性小貸公司將下滑，業務量將受到嚴重侵蝕。

地方小額貸款取消

根據北京市地方金融監督管理局近日批復，北京京匯小貸有限公司（以下簡稱“京匯小貸”）試點資格已被取消，這意味著北京匯小貸貸款不再具備業務發展資格。工商信息顯示，京匯小貸由京東科技控股有限公司全資子公司北京正東金控信息服務有限公司（以下簡稱“正東金控”）100持股。（“京東科技”）。 .

對于京匯小貸試點資格的取消，京東科技相關人士告訴《財經》記者，公司在監管部門的指導下，正在整合同類型的地方金融牌照，主體小額貸款公司牌照最終只會保留。故申請取消京匯小額貸款試點資格，并獲得北京市金融監管局批準。

記者了解到，正東金控除京匯小貸外，還擁有重慶京東盛吉小貸有限公司（以下簡稱“京東盛吉小貸”）、重慶京東通盈小貸有限公司三個小貸牌照，以及上海京匯小貸有限公司。其中，京東盛基小貸可通過互聯網在全國開展貸款業務。

2020年11月發布的《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《暫行辦法》）規定，同一投資者及其關聯方、一致行動人應當參與大股東持股跨省級行政區域經營網上小額貸款業務的小額貸款公司不得超過2家，或跨省級行政區域經營網上小額貸款業務的小額貸款公司不得超過1家。

《財經新聞》記者從多方獲悉，多家互聯網平臺公司正在努力整合其小額貸款牌照，“在適當的時候只會保留其中最有價值的牌照”。據記者不完全統計，今年以來，至少有29筆地方小額貸款被取消。近日，內蒙古地方金融監管局披露，6家地方小額貸款公司被取消經營資格。今年年初，安徽省地方金融監督管理局、江西省地方金融監督管理局先后披露，蕪湖市17家、南昌市5家小額貸款公司分別被取消試點資格。

零一研究院院長于柏誠告訴《財經》記者，當地小貸公司的業務一般都在當地。一方面受到當地經濟波動和自身實力的限制。近年來，由于競爭壓力較大，一些地方小額貸款公司在放貸過程中存在違法違規行為，總體數量和規模呈現下降趨勢。近年來，不少地方金融監管部門下發通知，取消小額貸款公司試點經營資格，主要針對違規、失聯、空殼的小額貸款公司，體現了對小額貸款行業的持續監管。

小貸專家紀少峰在接受《財經》記者采訪時分析，地方小貸公司數量減少的主要原因包括：風險加大，小額貸款公司開展業務困難；二是小額貸款公司的股東多為民營企業，自身資金鏈較緊，對外放貸主動性不大，資金必須退出；三、部分小額貸款公司管理不善，不良貸款高，專業性不夠，自然被市場淘汰。

互聯網小貸增資浪潮

在地方小貸批量取消的背景下，互聯網小貸掀起了新一輪的增資。騰訊財付通小額信貸6月初注冊資本由50億元增至100億元，增幅達100。這是財付通小貸自2020年以來的第四次增資。去年4月，財付通小貸的注冊資本由25億元變更為50億元。

早前4月底，字節跳動旗下中融小貸的注冊資本從50億元增至90億元。今年年初，360小貸經歷了兩輪增資，從5億元增資至50億元，成為2022年首個增資至50億元的小貸平臺。

360小貸第二次增資前，京東盛基小貸也經歷了工商變更，注冊資本由30億元增至50億元，增幅為。這是京東盛基小貸的第二次增資。 2021年8月，注冊資本由16億元增至30億元。

據《財經新聞》記者不完全統計，目前注冊資本達到50億元門檻的小貸公司有10家，分別是重慶螞蟻小微貸款有限公司、富通小貸（100億元） )、中融小貸(90億元)、南寧金通小貸有限公司(億元)、重慶度小滿小貸有限公司(74億元)、蘇寧重慶星宇小貸旗下子公司. . 有限公司（60億元）、京東盛基小額貸款（50億元）、重慶美團三快小額貸款有限公司（50億元）、中新（黑龍江）互聯網小額貸款有限公司。（50億元）、360小貸（50億元）。

關于互聯網巨頭旗下小貸機構增資問題，中國政法大學法治與可持續發展研究中心副主任任志強、北京市互聯網法學研究會副秘書長車寧對財經新聞記者表示，互聯網平臺公司在其小貸公司增資的第一步，就是要滿足小貸尤其是線上小貸的合規指標。小額貸款，并滿足監管登記要求。資本金、杠桿率等政策制度要求；二是增強業務發展和資產增值的可持續性；此外，也是為了對沖可能的業務風險，夯實合規經營的基礎。

根據暫行辦法，經營網絡小額貸款業務的小額貸款公司注冊資本不得低于10億元人民幣，跨省級行政區域經營網絡小額貸款業務的小額貸款公司注冊資本不得低于10億元人民幣。 10億元以下。 50億元，都是一次性實收貨幣資金。

季少峰指出：“互聯網巨頭旗下的小貸大舉增資，原因有二。一是大家都想搶可能獲批的國家互聯網小貸牌照。一是增資至5億元，先做好準入準備；二是部分小貸公司助貸渠道承壓，手頭注冊資金較多，可以自主投資，做一些“蓄水”和“調劑” 。”

行業集中度提高

央行最新公布的小貸行業數據顯示，截至2022季度末，全國共有小貸企業6232家，截至2021年底，全國共有小貸企業6453家，一季度減少221人。

從長期來看，據《金融報》記者統計，上半年以來（截至2022年一季度末），小貸機構數量從8951家縮水至6232家；員工人數從 114,017 人減少到 61,039 人；貸款余額由1億元小幅下調至1億元。從機構數量的銳減和貸款余額規模的小幅下降可以看出，小額貸款行業的集中度正在上升。

季少峰指出，互聯網巨頭旗下的小貸增資，是為了放大平臺的數據、信息渠道和生態優勢，通過金融牌照將其轉化為收入。傳統小額貸款基本還在發行傳統的、相對不合格的信貸產品，經營狀況不是很好。貸款利率的提高和對小微企業的加大投入，也縮小了傳統小貸公司的生存空間。

對于傳統的小額貸款機構，季少峰建議，首先要聚焦股東和團隊能夠影響的資源，做到精準務實。這是一種傳統的方法；二是尋求多區域小額貸款公司。持牌小額貸款合作將形成統一、分批實施的場景，同時作為銀行的“助貸”，幫助銀行解決部分小微企業的融資難題。

于柏成表示，地方小貸公司要充分發揮靈活性和當地了解的優勢，與傳統金融機構開展差異化發展，做到“小而美”，同時也要利用技術手段盡可能降低Benefit。

對于互聯網巨頭旗下的小貸機構，車寧表示，網絡小貸對于互聯網平臺企業構建完整生態、打造業務閉環、保障數據安全甚至提升企業估值起到了一定的作用，尤其是部分企業在在沒有其他信用資質的情況下，網絡小額貸款牌照對于提高業務合規性和防范監管風險具有重要意義。此外，對于背景資源強、業務場景豐富、客流量大、技術實力強的企業來說，網上小貸牌照有很強的加持作用，可以借此為小微企業尤其是小額貸款部署普惠金融。 .服務，開辟消費金融“紅海”之外的業務增長“第二曲線”。

論文

澎湃新聞記者侯家成、范家來

字節跳動再次對其小額貸款公司增資。

據天眼查消息，4月27日，字節跳動旗下深圳中融小貸有限公司（以下簡稱中融小貸）注冊資本由50億元增至90億元。

消息人士告訴澎湃新聞，本輪增資主要是扶持抖音電商場景中的小微企業主，中融小貸主動加大自有資金投入；杠桿率處于行業低位，符合監管指引。據悉，本次增資已獲監管部門批準。

“經過一年多的發展，越來越多的小微商戶逐漸在抖音電商生態中積累。這些商戶一般都有業務備貨、提前收單、聯系客戶等資金周轉需求。上述消息人士稱，針對這些需求，2021年中融小貸將試水，在抖音電商推出面向小微企業主的商戶貸等產品。本次增資意味著中融小貸將上線招商，繼續加大對小微企業的投入。

2021年6月，中融小貸的注冊資本由30億元變更為50億元。從10億元到50億元。

事實上，從2021年開始，京東、騰訊、美團等互聯網公司紛紛增資小貸公司。

2021年12月，京東科技控股重慶京東盛基小貸有限公司（以下簡稱京東小貸）注冊資本由30億元增至50億元元。京東小貸的大股東是京東全資擁有的北京正東金控信息服務有限公司。最近一次增資后，正東金控在京東的持股比例為88。

注冊資本由1億元增至50億元。公司成立于2011年，由美團在中國的主要運營主體北京三快在線科技有限公司全資擁有。

2021年4月，深圳市財付通互聯網金融小額貸款有限公司注冊資本由25億元增至50億元。公司成立于2013年10月，由深圳市域計算機網絡有限公司全資擁有。

互聯網巨頭旗下小貸公司密集增資或申請跨省跨地區經營資質。

2020年11月，《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》發布，改變了大部分網絡小額貸款公司的經營范圍。僅限于注冊地所屬省級行政區域，只有“極少數”網絡小額貸款公司經銀保監會批準后可以跨省經營，網絡完善。小額貸款公司注冊資本門檻為10億元，跨省經營的網上小額貸款公司注冊資本不低于50億元。

此外，2022年2月21日，重慶度小滿小貸有限公司的注冊資本也由70億增至74億。

據澎湃新聞統計，加上上述5家近期增資的小貸公司，目前注冊資本50億的小貸公司共有9家。其余四家小貸公司分別為重慶螞蟻小微貸款有限公司（注冊資本120億元）、南寧金通小額貸款有限公司（注冊資本1億元）、重慶星宇小貸.有限公司（注冊資本60億元）、中新（黑龍江）互聯網小額貸款有限公司（注冊資本50億元）。