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2022-08-11 10:45:00
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為明確“三企進黔”“招商貸”“重大工業項目貸款”有關事項，南寧市近日發布《關于“三企進黔”“招商貸”有關事項的通知》 ”和“重大工業項目貸款”。 》，指導各縣（市、區）、開發區重點加強優惠政策宣傳，推動“三進黔貸”、“投資貸”、“重大產業項目貸”等貸款政策落地。 ，促進重點投資項目健康發展。扎實打好我市“穩富、惠民”攻堅戰。
據了解，“三進黔貸”主要支持“三進桂”等招商項目，以及自治區認定并已履行合同的“三進桂”招商項目（不含房地產項目））可以被錄取。貸款貼息率為2個百分點，名單上每戶每年可申請最高500萬元的貼息利率。
“投資貸款”聚焦“三大三新”、“雙百雙新”等領域，重點支持廣西新簽實施的重大產業投資項目。貼現率為 1。每戶每年累計申請貼息金額最高可達1000萬元。企業申請“招商貸”需滿足兩個條件之一，即自2021年1月1日起簽訂新合同并納入“廣西招商信息（招商大數據）平臺”系統，投資5000萬元并已完成以上招商項目（不含房地產項目）；或歷年簽約并納入“廣西招商信息（招商大數據）平臺”系統，合同投資5000萬元及以上，2021年1月1日招商項目（不含房地產項目）將在未來進行。
“重大產業項目貸款”重點支持廣西先進制造業、現代服務業、特色農業、科技創新、大健康、文化旅游等重大產業項目，貼息率1。家庭每年最多可申請500萬元貼息。 “重大產業項目貸款”準入條件為：2021年1月1日起簽訂新合同，納入“廣西招商引資信息（招商大數據）”平臺”系統，合同投資5000萬元及以上且合同已履行完畢的投資項目（不含房地產項目）。
通知還明確了項目績效的認定標準。同時滿足三個條件的項目，可視為履約。即注冊成立項目投資公司，取得營業執照；有項目投資許可證（批準、批準、備案）的相關證明材料；項目資金到位。一審：李思偉
二審：戴珊珊
終審：唐彩紅
【南寧日報】
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｜ 零一金融
作者｜王若曦
11月2日，銀保監會會同中國人民銀行等部門起草了《網上小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《新條例”）。 《新規》對網絡小額貸款公司在注冊資本、單戶貸款余額、資金使用、聯合借貸等方面都有嚴格要求。在這種情況下，現有的網絡小額貸款公司將如何尋找出路？
新規的出臺無疑提高了網上小額貸款的門檻。受LPR影響，消費金融牌照也成了甜頭。
以下是《消費金融公司試點管理辦法（修訂稿）》與《網絡小額貸款新規》的對比。
相比之下，消費金融的監管方式與網上小額貸款類似。消費金融傾向于監管企業，而網上小額貸款傾向于監管企業。
從功能定位來看，消費金融公司面向的受眾更廣，而線上小額貸款則更主要服務于小微企業、農民、城市低收入群體等普惠金融的重點服務對象。
從注冊地來看，消費金融公司在四地試點后逐步解除了“一地一戶”的限制。并依靠零售商而不是分支機構異地業務。根據新規定，小額貸款公司僅限于主要在其注冊的省級行政區域內經營；未經國務院銀行業監督管理機構批準，不得跨省級行政區域開展網上小額貸款業務。
從監管者的角度來看，消費金融公司一直處于銀保監會的監管之下。開展地方網絡小額貸款業務的公司受當地金融監管部門監管，開展全國網絡小額貸款業務的公司受銀行監管。經保監會批準。
值得注意的是，本地網上小額貸款被定義為市場主流；而對于全國網絡小額貸款牌照，新規提到了一個關鍵詞“極少”。但實際上，網上小額貸款業務在全省的意義并不大，這意味著想要在全國開展業務的小額貸款公司與取得消費金融牌照的門檻已經提高到了同樣的高度。
從注冊資本角度看，消費金融公司的注冊資本應當是一次性實繳的貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值可自由兌換貨幣。相比之下，新規下對小額貸款公司的要求要嚴格得多。網絡小額貸款公司注冊資本不低于10億元，跨省經營的網絡小額貸款公司注冊資本不低于50億元，為一次性實收貨幣資金。
僅憑注冊資本，就將目前大部分的網上小額貸款公司拒之門外。新規的目的無疑是嚴格控制網上小額貸款的牌照數量。資料顯示，目前符合注冊資本50億元條件的小額貸款公司僅有5家，分別是重慶螞蟻小微貸款有限公司、重慶度小滿小額貸款有限公司、重慶蘇寧小額貸款有限公司、新（黑龍江）互聯網小額貸款有限公司、南寧金通小額貸款有限公司
將網上小額貸款公司的注冊資本與其他各類牌照的注冊資本進行比較可以發現，網上小額貸款牌照已成為繼商業銀行之后注冊資本要求最高的牌照。
表一：各類牌照的注冊資本要求比較
由零一智庫主辦
從控股股東的角度來看，財務在經營狀況良好且最近兩個會計年度（合并會計報表）已實現盈利的前提下，新規要求小額貸款公司納稅總額不低于1200萬元，消費金融公司要求金融機構為最近一期主要投資人 一年末總資產不低于人民幣 600 億元或等值可自由兌換貨幣，最近一期非金融企業投資者營業收入年度不低于人民幣 300 億元或等值可自由兌換貨幣，且最近 1 年末凈資產不低于總資產的 30（合并財務報表口徑）。
同時，這兩個牌照都要求在 5 年內不轉讓公司股權。
在業務范圍上，消費金融公司在小額貸款公司范圍的基礎上，增加了境內同業拆借和代銷消費貸款相關保險產品兩大類。
對業務發展的杠桿也有更嚴格的限制。在融資杠桿要求方面，與《關于將網絡借貸信息中介機構轉變為小額貸款公司試點的指導意見》一致。即網上小額貸款通過銀行貸款、股東貸款等非標準化融資方式籌集的資金余額不得超過其凈資產的1倍；資產的4倍。
消費金融公司要求同業拆借資金余額不得高于凈資本的100倍；資產損失準備金充足率不低于100；投資余額不得高于凈資本的20倍。
在貸款額度方面，單戶網絡自然人小額貸款余額原則上不超過30萬元，不超過近三年平均年收入的三分之一。較低的為最高貸款金額；單戶網絡向法人或其他組織及其關聯方提供的小額貸款余額原則上不超過100萬元。
消費金融公司向個人發放的消費貸款余額不得超過客戶的風險承受能力，借款人最高貸款余額不得超過20萬元。
在聯名貸款方面，在單一聯名中貸款中，經營網上小額貸款業務的小額貸款公司的貢獻率不得低于30，這將限制螞蟻小貸等發展聯合貸款業務的杠桿。
這一規定對現有的網上小額貸款牌照產生重大影響，聯合貸款模式將被重塑，螞蟻旗下兩家小額貸款公司的未來將成為市場關注的焦點。暫停上市留下三大問題。”
相比之下，根據《消費金融公司試點管理辦法》的相關規定，持牌消費金融公司“資本充足率不低于10”。此外，條例明確規定ABS不得上市，行業整體放貸規模受限于并表后杠桿率的限制。通過與銀行合作聯合放貸，持牌消費基金可以在保證合規的前提下繼續擴大放貸規模，有效解決杠桿率監管要求。
價值暴漲的消費金融牌照仍難考
未來，小額貸款公司可能會通過增資或縮小聯貸規模來謀求生存。另一種可能是申請消費金融牌照。消費金融牌照的價值也在上升。
消費金融公司的注冊資本限制和股東要求雖然沒有小額貸款公司高，但也不容易獲得。
隨著今年消費金融牌照的獲批，目前全國已有30家消費金融公司。 2020年，平安消費金融、小米消費金融、陽光消費金融等5家消費金融公司獲批設立。消費金融公司開業，螞蟻消費金融、唯品會富邦消費金融、蘇銀凱消費金融正在籌備中。
其中，唯品會富邦消費金融和速銀凱基消費金融在獲準開業之前已經準備了2-3年。
表2：2020年億業/獲批消費金融公司
七叉叉，零一智庫
2009年7月，銀監會公布了《消費金融公司試點管理辦法》，北京、天津、上海、成都等地已啟動消費金融公司試點審批工作。2010年初，銀監會先后批準了北京銀行、中國銀行、四川金城和捷信4家消費金融公司。
2013年，銀監會修訂了《消費金融公司試點管理辦法》，放寬了對投資者、業務范圍、業務領域和監管指標的限制，將試點范圍擴大到16個城市。在政策扶持下，20-20家消費金融公司迎來了小幅獲批成立的高潮。
2017年至2019年進入嚴格監管階段。三年，1、2、1獲批。告別大規模擴張和監管收縮后，2020年消費金融牌照重新審批。今年1月獲批2家，9月獲批3家。
圖1：2010-2020年獲批設立的消費金融公司
數據 銀保監會網站、零一智庫
消費金融牌照已成為趨勢。據零一智庫不完全統計，目前尚有5家消費金融公司正在籌建中。一些機構計劃申請已經有兩三年了，這表明獲得消費金融牌照并不容易。
擬設立消費金融公司名單
01智庫編譯
隨著以平安、小米、螞蟻、唯品會為首的消費金融公司獲批成立，龍頭機構聚集了越來越多的資源，甚至形成了完整的閉環生態，持牌消費金融行業正在不斷增加新勢力。
此外，9月11日，重慶銀保監局批準了即時消費金融A股上市申請，這意味著即時消費金融一旦成功上市，將成為國內首家上市消費金融公司。 .
市場競爭日趨激烈。
附：《消費金融公司試點辦法》與《網上小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》對照表
由零一智庫主辦
結尾。
全面總結2020年數字科技產業發展與標桿企業挖掘，01財經·01智庫推出第二次數字化科技武器50強榜單評選和報告。即日起至12月10日，評選將??進入征集階段。如有興趣，請掃描下方二維碼填寫資料，期待您的參與。
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