重慶市注冊金融公司管控

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2022-04-26 10:33:56

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內容摘要：重慶市金融辦發布《2018年對小額貸款公司監管通知》，推進網絡貸款監管，嚴肅查處利率違規行為日前，重慶市金融辦印發《關于印發重慶市2018年小額信貸公司監管重點事項的通知》...

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重慶市金融辦發布《2018年對小額貸款公司監管通知》，推進網絡貸款監管，嚴肅查處利率違規行為

日前，重慶市金融辦印發《關于印發重慶市2018年小額信貸公司監管重點事項的通知》(以下簡稱《通知》)，通知中強調，2018年監管機構將通過創新推動轉型升級，加強企業風險控制等五大重點，提高監管效率，更好服務實體經濟。

重慶市財政局指出，2018年是重慶市小額貸款公司行業監管質量之年。監管機構將堅持問題導向、底線思維，按照“抓重點、短板、防風險、促規范”的工作思路，聚焦五大重點，豐富監管工具箱，提高監管效率，促進行業發展，提高質量，保持不良貸款率低于全國平均水平，牢牢把握區域風險、系統風險的底線。值得注意的是，2018年重慶市財政廳將小額貸款公司監管重點明確界定為五部分:扎實推進網絡貸款監管，完善監管機制，創新推進轉型升級，加強業務風險控制，強化小額貸款協會作用。

一是推進網絡貸款監管

重慶財政局表示，針對此次工作重點，首先要認真組織網絡小額貸款風險排查整改工作，逐一控制調查全覆蓋到位。按照新的監管要求，繼續開展檢查和糾正并舉，積極穩妥解決業務違規、降杠桿、網貸資質、機構落地、公司治理等問題，防范風險處置風險。二是按照銀監會的統一要求，嚴格標準，認真做好驗收總結工作。另外，對網上小額貸款監管提出了新的要求，梳理、修訂、整合和補充相關監管制度，完善各種準入條件、業務操作規則、申請程序和審計要求。

2. 完善監督機制

一是提高場外監管能力。調整部分規范性評級指標，提高合規指標比例，充分利用動態評級結果，提高分級監管的準確性。升級完善非現場監控系統，充分利用大數據集成到監控系統中，實現月度監控分析行業運行情況，提高行業風險預警水平。加強信息統計監管措施，建立優勝劣汰的激勵約束機制，監督數據申報集中管理要求的落實。二是使現場檢查更具針對性。檢查范圍要與點與點相結合，盡早安排實施日常檢查，全面覆蓋行業合規運行。抓緊組織開展對高風險機構和高風險領域的重點專項檢查。堅持機構和人員并重，提高監管處罰透明度，強化威懾，加大合規壓力。三是加強城(縣)級統籌監管。嚴格落實區縣負責人約談制度，督促區縣充實首席監事，指導提高首席監事監督能力，強化區縣財政廳和首席監事問責制，鞏固監督責任。

3.以創新促轉型升級

堅持分類監管，創新監管方式，促進產業轉型發展。一是探索對具有系統重要性機構的監管。界定系統重要性機構范圍，實施差別化創新監管措施，審慎支持模式創新、業務創新、產品創新、管理創新，保持市場活力，培育一批可持續發展創新的產業主體力量。二是推進小額貸款產品供給側改革。積極統籌支持鄉村振興、區域協調、創新驅動等國家重大發展戰略，繼續引導和鼓勵金融服務小微企業、“三農”、創業創新。完善網絡貸款產品備案程序。支持符合條件的小額貸款公司申請城市網上小額貸款業務，鼓勵新機構落戶貧困地區和縣。調查小貸公司涉農貸款現狀和問題，努力協調建立涉農貸款稅收優惠、財政補貼、風險分擔等激勵機制，調動和提高涉農貸款積極性。三是嚴格執行貸款負面清單。禁止發放“首付款貸款”、“校園貸款”和“現金貸款”，不得將貸款用于國家禁止生產、經營或投資的領域，不得將貸款用于債券、期貨、金融衍生品、資產管理產品等投資，并可使用貸款進行注冊資本和注冊資本驗資。第四，完善中小貸款公司股權管理。支持小額貸款公司引進優秀企業股東。嚴格控制自然人成為非上市小額貸款公司新股東。調整小額貸款公司減資條件，提高減資后注冊資本下限。提高小額貸款公司分支機構營運資金要求，明確新設分支機構營運資金下限。第五，優化小額貸款公司退出機制。加快小貸公司“關轉”，通過自愿申請注銷、按規定強制注銷、整體轉移重組等方式，有序退出“僵尸企業”和高風險企業。

四、加強業務風險控制

一是加強資金和使用監督。嚴格審核融資業務備案，防止非法融資和過度杠桿，確保資金合法。制定小額貸款公司銀行賬戶監管制度，規范賬戶開立、使用和監管，提高資金使用監管有效性。二是加強對代理業務的監管。嚴格控制小額貸款公司代理銷售金融產品的范圍，禁止代理銷售除銀行機構、保險公司以外的任何機構的產品。調整委托貸款管理規定，適當延長備案期限，取消委托貸款期限限制，加強對委托貸款合法性的審查，禁止擔保公司和具有貸款資格的機構接受委托貸款。三是加強貸款利率監管。未綜合實際利率(貸款利息、相關費用、加上違約金和違約罰款合并計算)超過司法規定的利率上限的，則禁止收取《出票人協議》過多的利息和費用，禁止利用第三方表外收帳，引導和鼓勵小額貸款公司積極降低利率和嚴格管理措施，減輕實體企業成本負擔。充分運用規范貸款合同、監管制度監管、小額貸款協會自律、客戶監督報告等多渠道、多向、多層次的利率執行監管手段，嚴格查處利率違法行為。四是加強貸款風險控制。繼續鼓勵以債轉股、資產變賣等方式處置不良貸款。積極參與推動銀行、小額貸款、擔保等多個債權維護委員會的成立和運作，協調相關部門平等對待小額貸款公司的合法權益。指導和規范小額貸款公司聯合貸款(含輔助貸款)業務流程，堅持持牌金融機器嚴禁以任何方式為聯名貸款機構(包括輔助貸款機構)的貸款提供擔保或風險擔保。五是加強個體風險監管。完善信訪工作程序，積極受理、協調和處理信訪和重大債權債務糾紛，及時有效化解內外矛盾，防止群體性事件發生。

加強小額貸款協會作用

一是指導協會的組織建設，組織更換小額貸款協會，選拔出最好的主席和理事會單位，豐富協會秘書處的實力。二是指導協會開展各項工作，加強協會工作質量監督，提高協會工作水平，推動協會在業務培訓、經驗總結、行業宣傳、問題研究、開拓卓越、自律、輔助監督、行業宣傳，發展環境，政策爭取更多。三是加強小額貸款行業黨建工作，切實落實一職雙責，堅持業務和黨務并重，堅持加強黨建、推進監督。繼續推進“兩學一行”教育，開展“不忘初心”教育。指導小額貸款協會開展行業黨建工作，將黨建工作的總體要求納入協會章程和公司章程，探索建立小額貸款協會理事會黨組織，指導小額貸款公司組建黨支部，發揮黨在小額貸款公司行業中的核心領導作用。

重慶市金融辦發布的通知意義深遠，將對一些現有企業產生重大影響。