銀行許可證備案制幾天完成

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2024-10-10 10:33:47
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內(nèi)容摘要：銀行許可證備案制完成時(shí)間銀行許可證備案制的完成時(shí)間會(huì)受到多種因素的影響，難以給出一個(gè)固定的準(zhǔn)確天數(shù)。試點(diǎn)地區(qū)情況：取消企業(yè)銀行賬戶...

各類(lèi)資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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銀行許可證備案制完成時(shí)間

銀行許可證備案制的完成時(shí)間會(huì)受到多種因素的影響，難以給出一個(gè)固定的準(zhǔn)確天數(shù)。

試點(diǎn)地區(qū)情況：取消企業(yè)銀行賬戶許可在江蘇泰州、浙江臺(tái)州試點(diǎn)。2018年12月末，試點(diǎn)地區(qū)商業(yè)銀行共為企業(yè)新開(kāi)立基本存款賬戶萬(wàn)戶。試點(diǎn)工作總體平穩(wěn)，社會(huì)反響良好。

全國(guó)范圍推進(jìn)：在全國(guó)范圍分批取消企業(yè)銀行賬戶許可，2019年底前實(shí)現(xiàn)完全取消。第一批取消企業(yè)銀行賬戶許可的地區(qū)為江蘇省、浙江省，后續(xù)取消企業(yè)銀行賬戶許可的地區(qū)根據(jù)各省（區(qū)、市）工作準(zhǔn)備情況分批確定。

總體而言，在一些試點(diǎn)地區(qū)，企業(yè)銀行賬戶備案制的完成時(shí)間相對(duì)較短。但在全國(guó)范圍內(nèi)，由于各地情況不同，完成時(shí)間會(huì)有所差異。一般來(lái)說(shuō)，銀行完成開(kāi)戶審核后即可為符合條件的企業(yè)開(kāi)立賬戶，不再報(bào)人民銀行許可，這有利于企業(yè)更加方便快捷地辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。但具體的完成時(shí)間可能從幾天到一兩周不等。

不同銀行許可證備案制的平均完成天數(shù)

由于銀行許可證備案制的完成時(shí)間受到多種因素的影響，包括地區(qū)差異、銀行內(nèi)部流程、企業(yè)提供資料的完整性和準(zhǔn)確性等，

在部分試點(diǎn)地區(qū)，如江蘇泰州和浙江臺(tái)州，有報(bào)道稱(chēng)企業(yè)開(kāi)戶總體時(shí)效大幅提升，或?qū)⒂芍暗娜炜s減為一天，且賬戶即開(kāi)即用。但這只是部分地區(qū)的情況，不能代表全國(guó)的平均水平。

影響銀行許可證備案制完成的因素

影響銀行許可證備案制完成的因素眾多，主要包括以下方面：

銀行內(nèi)部流程和效率：不同銀行的審核流程、技術(shù)水平和人員配備存在差異，這會(huì)影響備案制的完成速度。一些銀行可能擁有更高效的系統(tǒng)和更熟練的工作人員，能夠更快地處理開(kāi)戶申請(qǐng)。
企業(yè)提供資料的完整性和準(zhǔn)確性：如果企業(yè)提供的開(kāi)戶資料不完整或存在錯(cuò)誤，銀行需要與企業(yè)溝通補(bǔ)充或更正，這會(huì)延長(zhǎng)開(kāi)戶時(shí)間。
地區(qū)差異：不同地區(qū)的金融環(huán)境、監(jiān)管要求和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，可能導(dǎo)致銀行在處理開(kāi)戶申請(qǐng)時(shí)的速度有所不同。
風(fēng)險(xiǎn)審核要求：為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，銀行在審核企業(yè)開(kāi)戶申請(qǐng)時(shí)，可能會(huì)根據(jù)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行更深入的調(diào)查，這在一定程度上會(huì)增加開(kāi)戶時(shí)間。
政策和監(jiān)管變化：政策和監(jiān)管要求的調(diào)整可能會(huì)影響銀行的操作流程和審核標(biāo)準(zhǔn)，從而影響備案制的完成時(shí)間。

銀行許可證備案制完成時(shí)間的案例分析

以浙江和福建為例，不少銀行推出線上預(yù)約開(kāi)戶，通過(guò)線上線下相結(jié)合的審核方式，縮短了企業(yè)開(kāi)戶時(shí)間。杭州毛源昌明豪眼鏡有限公司的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人王小婕表示，取消許可以前，企業(yè)開(kāi)戶手續(xù)繁瑣，流程長(zhǎng)。近期她為新設(shè)的分公司開(kāi)戶，時(shí)間大幅縮短，“很多資料都不用自己填，當(dāng)天辦完就可付款”。

中國(guó)人民銀行杭州中心支行通過(guò)與浙江省市場(chǎng)監(jiān)管局、大數(shù)據(jù)局的信息共享，精簡(jiǎn)了開(kāi)戶文件資料，除企業(yè)開(kāi)戶必須的基本資料外，其他信息資料凡可通過(guò)數(shù)據(jù)共享可獲取的，不再要求企業(yè)提供。

興業(yè)銀行利用賬戶資料影像系統(tǒng)、會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、反洗錢(qián)系統(tǒng)等，運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、事后監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)提示等手段，將賬戶全流程管理作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、檢查監(jiān)督工作重點(diǎn)。杭州銀行則實(shí)施了企業(yè)賬戶全生命周期監(jiān)管，并將人臉識(shí)別、二維碼、遠(yuǎn)程視頻、身份證自動(dòng)讀取、GPS定位、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段嵌入開(kāi)戶流程，嚴(yán)格客戶身份識(shí)別，采取面簽等有效措施向企業(yè)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人核實(shí)開(kāi)戶意愿。

2019年6月，浙江、福建的銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)累計(jì)拒絕異常開(kāi)戶344起，延長(zhǎng)開(kāi)戶審查1041起，并對(duì) 萬(wàn)個(gè)存在企業(yè)已注銷(xiāo)、未按期對(duì)賬、開(kāi)戶證明文件超過(guò)有效期等異常情形的賬戶采取控制交易措施。