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2024-10-17 08:52:08
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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保險兼業(yè)代理是指在從事自身業(yè)務(wù)的同時，根據(jù)保險人的委托，向保險人收取保險代理手續(xù)費，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)的單位。例如銀行、汽車經(jīng)銷商、汽修廠都是保險兼業(yè)代理的主要群體。還有一個相近名詞叫做專業(yè)代理，專業(yè)代理機構(gòu)就是指保險代理公司，以保險代理銷售為主營業(yè)務(wù)的機構(gòu)，一般像代理人公司，經(jīng)紀(jì)人公司都是專業(yè)代理機構(gòu)。兼業(yè)或?qū)I(yè)代理都是有經(jīng)營區(qū)域限制的，不能不同地區(qū)使用同一個代理證；專業(yè)代理公司如果在外地展業(yè)必須設(shè)置專門的機構(gòu)，需要報保險監(jiān)管部門審批；最好的辦法就是通過銀行等金融機構(gòu)的兼業(yè)代理資格，但是這種機構(gòu)費用較高。至于兼業(yè)代理，顧名思義，就是它的主營業(yè)務(wù)并不是保險代理，只是將其作為一種兼業(yè)來經(jīng)營，例如客運公司的車輛都需要辦理保險，就可以辦理兼業(yè)代理資格證，這樣在保險公司錄入保單的時候，代理人就可以直接選擇建業(yè)代理機構(gòu)，那么相關(guān)的費用也就可以直接由系統(tǒng)支付給兼業(yè)代理機構(gòu)，而無需中間的代理人或?qū)I(yè)代理公司轉(zhuǎn)手。
獲取保險兼業(yè)代理資質(zhì)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
依法登記注冊。
具備持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》的保險代理業(yè)務(wù)人員。
具有保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理和臺賬制度，能夠?qū)崿F(xiàn)對保險代理業(yè)務(wù)檔案的規(guī)范管理。
具有經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。
主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄。
具有敞開式店面、網(wǎng)點等便民服務(wù)的營業(yè)場所。
具備必要的軟硬件設(shè)施，業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與保險公司對接，業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)可獨立于主營業(yè)務(wù)單獨查詢統(tǒng)計。
已建立保險代理業(yè)務(wù)管理制度和機制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力。
配備符合條件的保險代理業(yè)務(wù)責(zé)任人。
中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
申請保險專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可步驟
申請保險專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可需滿足多個條件，主要包括注冊資本為實繳貨幣資本并按銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定實施托管，全國性機構(gòu)注冊資本最低限額為5000萬元，區(qū)域性機構(gòu)注冊資本最低限額為2000萬元。
全國性保險專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)機構(gòu)申請相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的，由工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局受理并初審，銀保監(jiān)會決定。區(qū)域性保險專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)機構(gòu)申請相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的，則由工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。
申請人應(yīng)當(dāng)向工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局提交申請材料，包括可行性報告，包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟、社會和金融保險發(fā)展情況分析，機構(gòu)組建的可行性和必要性說明，市場前景分析，業(yè)務(wù)和財務(wù)發(fā)展計劃，風(fēng)險管理計劃等，以及注冊資本托管協(xié)議復(fù)印件及托管戶入賬證明等。
銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取談話、詢問、現(xiàn)場驗收等方式了解和審查申請人股東的經(jīng)營狀況、誠信記錄以及申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運行等有關(guān)事項，并進行風(fēng)險測試和提示。申請人按規(guī)定接受風(fēng)險測試。風(fēng)險測試應(yīng)綜合考慮和全面了解機構(gòu)、股東及存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的單位或者個人的歷史經(jīng)營狀況，判斷是否存在利用保險中介機構(gòu)和業(yè)務(wù)從事非法經(jīng)營活動的可能性，核查保險專業(yè)中介機構(gòu)與控股股東、實際控制人在業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)、財務(wù)等方面是否嚴(yán)格隔離并實現(xiàn)獨立經(jīng)營和核算，全面評估風(fēng)險狀況。
銀保監(jiān)局受理、審查并決定的申請事項，應(yīng)在自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。銀保監(jiān)局受理并初審的申請事項，應(yīng)在自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，并將審查意見及完整申請材料上報銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應(yīng)自收到銀保監(jiān)局的初步審查意見及申請人完整申請材料后起，在20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。
銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)作出準(zhǔn)予許可決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證；作出不予許可決定的，應(yīng)當(dāng)說明理由。保險專業(yè)代理公司繼續(xù)存續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營業(yè)范圍和公司章程等事項的變更登記，確保其名稱中無“保險代理”字樣。
申請保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可
中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由其法人機構(gòu)向中國銀保監(jiān)會申請許可證。其他商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法人機構(gòu)向注冊所在地中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)申請許可證。商業(yè)銀行網(wǎng)點憑法人機構(gòu)的授權(quán)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。
其他工商企業(yè)申請保險兼業(yè)代理資格的條件和辦理流程，由中國銀保監(jiān)會另行規(guī)定。
申請保險代理、經(jīng)紀(jì)集團(控股)公司業(yè)務(wù)許可
銀行類機構(gòu)實行法人機構(gòu)申請保險兼業(yè)代理資格、法人機構(gòu)持證、營業(yè)網(wǎng)點統(tǒng)一登記制度。銀行類機構(gòu)的法人機構(gòu)取得保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證后，其分支機構(gòu)可憑法人機構(gòu)的授權(quán)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。
申請保險兼業(yè)代理資格的法人機構(gòu)，應(yīng)具備具有經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格；主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄；具有敞開式店面、網(wǎng)點等便民服務(wù)的營業(yè)場所；具備必要的軟硬件設(shè)施，業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與保險公司對接，業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)可獨立于主營業(yè)務(wù)單獨查詢統(tǒng)計；已建立保險代理業(yè)務(wù)管理制度和機制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力；配備符合條件的保險代理業(yè)務(wù)責(zé)任人等條件。
法人機構(gòu)可以通過中國保監(jiān)會指定的信息系統(tǒng)向注冊地保監(jiān)局新申請保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)資格。
法人機構(gòu)未取得許可證、分支機構(gòu)持有許可證的銀行類機構(gòu)，由法人機構(gòu)按照首次申請保險兼業(yè)代理資格的要求，向注冊地保監(jiān)局申請保險兼業(yè)代理資格。法人機構(gòu)在取得許可證后，應(yīng)當(dāng)將所有分支機構(gòu)許可證交回發(fā)證保監(jiān)局，并按要求在指定信息系統(tǒng)進行登記。法人機構(gòu)已持有許可證且在有效期內(nèi)的銀行類機構(gòu)，按要求在指定信息系統(tǒng)進行登記，并將所有分支機構(gòu)許可證交回發(fā)證保監(jiān)局。
許可證有效期為三年。法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿30日前，向發(fā)證保監(jiān)局申請延續(xù)。延續(xù)許可證的申請條件參照本通知第三條規(guī)定執(zhí)行。
銀行類機構(gòu)的分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將法人機構(gòu)許可證復(fù)印件置于營業(yè)場所顯著位置。
保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)范圍超出注冊地保監(jiān)局轄區(qū)的銀行類機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在開展業(yè)務(wù)的每個保監(jiān)局轄區(qū)指定一家負(fù)責(zé)機構(gòu)，相關(guān)職責(zé)包括獲取法人機構(gòu)授權(quán)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)10個工作日內(nèi)，通過指定信息系統(tǒng)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報告基本信息；轄內(nèi)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)變更名稱、營業(yè)場所、保險代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，以及增加分支機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)、撤銷合并有關(guān)分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)自事項發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)，通過指定信息系統(tǒng)報告當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局；建立保險銷售從業(yè)人員管理檔案，組織保險銷售人員定期接受法律法規(guī)、職業(yè)操守、專業(yè)知識等相關(guān)培訓(xùn)教育；對轄內(nèi)分支機構(gòu)保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進行日常監(jiān)督，每年至少進行一次保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)合規(guī)檢查。
法人機構(gòu)及轄區(qū)負(fù)責(zé)機構(gòu)均應(yīng)指定一名保險代理業(yè)務(wù)責(zé)任人。該責(zé)任人應(yīng)當(dāng)品行良好，熟悉保險法律、行政法規(guī)，具有履行代理業(yè)務(wù)管理能力，且原則上應(yīng)當(dāng)是分管保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)班 員。
法人機構(gòu)及轄區(qū)負(fù)責(zé)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個季度結(jié)束后10個工作日內(nèi)，通過指定信息系統(tǒng)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報送保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。
銀行類機構(gòu)從事保險銷售的人員應(yīng)當(dāng)品行良好，具有保險銷售所需的專業(yè)能力，并依中國保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定辦理執(zhí)業(yè)登記。具體登記方式由中國保監(jiān)會另行通知。
法人機構(gòu)終止保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)向注冊地保監(jiān)局報告，并提交保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)終止申請書、保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證原件。
法人機構(gòu)有許可證有效期屆滿未按規(guī)定延續(xù)的；出現(xiàn)破產(chǎn)、解散等機構(gòu)終止事項的；許可被撤銷、撤回或者許可證被依法吊銷的；法律、行政法規(guī)以及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形之一的，保險監(jiān)管機構(gòu)依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予以公告。被注銷許可證的法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時將許可證交回發(fā)證保監(jiān)局。
法人機構(gòu)收到許可證、因許可證登記事項發(fā)生變更而領(lǐng)取新許可證、許可證遺失的，應(yīng)按照保險監(jiān)管機構(gòu)有關(guān)規(guī)定進行公告。
擬開展相互代理保險業(yè)務(wù)的保險公司參照銀行類機構(gòu)管理。一家財產(chǎn)保險公司在一個會計年度內(nèi)只能代理一家人身保險公司業(yè)務(wù)。一家人身保險公司在一個會計年度內(nèi)只能代理一家財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)。保險集團內(nèi)各保險子公司間開展保險代理業(yè)務(wù)的，代理保險公司家數(shù)可以多于一家。
常見問題及解決辦法如下：
問題：部分銀行類機構(gòu)在申請保險兼業(yè)代理資格時，
問題：在保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)過程中，可能出現(xiàn)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與保險公司對接不順暢，導(dǎo)致數(shù)據(jù)無法獨立查詢統(tǒng)計。
問題：一些保險兼業(yè)代理機構(gòu)可能未按規(guī)定指定保險代理業(yè)務(wù)責(zé)任人，或者指定的責(zé)任人不符合要求。
問題：部分銀行類機構(gòu)未按時向保監(jiān)局報送保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。
辦理資質(zhì)許可，所屬行業(yè)不同，詳情會有所差異，為了精準(zhǔn)快速的解決您的問題，建議您向?qū)I(yè)的顧問說明詳細(xì)情況，1對1解決您的實際問題。
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