放貸資質(zhì)公司有哪些

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2024-11-04 09:13:28
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內(nèi)容摘要：放貸資質(zhì)公司名單目前具有放貸資質(zhì)的公司主要包括以下幾類：銀行：這是常見的放貸機(jī)構(gòu)，涵蓋了各種類型的商業(yè)銀行。信托公司：在金融領(lǐng)域中...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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放貸資質(zhì)公司名單

目前具有放貸資質(zhì)的公司主要包括以下幾類：

銀行：這是常見的放貸機(jī)構(gòu)，涵蓋了各種類型的商業(yè)銀行。
信托公司：在金融領(lǐng)域中也具備放貸的資格。
網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司：如螞蟻小微小貸、度小滿小貸、蘇寧小貸等。但需要注意的是，網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司需要滿足一定的條件和監(jiān)管要求，如注冊資本、業(yè)務(wù)規(guī)范等。
經(jīng)過地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)成立的小額貸款公司：例如無錫有放貸資質(zhì)的小額貸款公司。不同地區(qū)都有經(jīng)過批準(zhǔn)的小額貸款公司，具體名單可以通過當(dāng)?shù)亟鹑诠芾聿块T的公告獲取。

具備放貸資質(zhì)的公司類型

具有放貸資格的公司通常具有以下特征：

經(jīng)過銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立：只有經(jīng)過地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)成立的貸款公司，才會被允許經(jīng)營辦理各項小額貸款業(yè)務(wù)。若未經(jīng)過批準(zhǔn)成立，未持有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，則不具備放貸資質(zhì)。要想確認(rèn)一家貸款公司是否經(jīng)過批準(zhǔn)成立，可登錄官網(wǎng)查詢。
已完成 ICP 備案：ICP 備案是網(wǎng)站合法的身份證明。貸款公司只有在中華人民共和國工業(yè)和信息化部完成了 ICP 備案，才能取得網(wǎng)上經(jīng)營許可證?？赏ㄟ^登錄官網(wǎng)查看其備案信息來確認(rèn)。
對接央行征信：能夠接入央行征信系統(tǒng)，反映其在信用管理方面的合規(guī)性和規(guī)范性。

如何判斷放貸公司的資質(zhì)

判斷一家放貸公司是否具備資質(zhì)，可以從以下幾個方面入手：

查看營業(yè)執(zhí)照和經(jīng)營范圍：確認(rèn)公司是否有正規(guī)營業(yè)執(zhí)照，經(jīng)營范圍是否包含相關(guān)貸款類目。
費用收取方式：正規(guī)貸款公司通常在貸款成功后才收取相關(guān)費用，前期不收取任何費用。
工商登記信息查詢：通過企查查、天眼查或當(dāng)?shù)氐墓ど绦姓芾聿块T網(wǎng)站，查詢公司的基本情況，包括法人、所在行業(yè)、注冊資金、公司地址、統(tǒng)一社會信用代碼等。
工信部查詢：去工信部查詢可以了解貸款 app 的備案資質(zhì)，包括開發(fā)公司、主辦單位性質(zhì)、服務(wù)備案號及審核日期等。
放貸資格查詢：
- 確認(rèn)貸款公司名稱是否為小額貸款公司，若為科技公司等通常不具備放貸資格，需通過天眼查或企查查查看背后是否存在具有放貸資質(zhì)的公司。
- 在公司所在的當(dāng)?shù)亟鹑诠芾砭植樵兪欠翊嬖诜刨J資格，登錄當(dāng)?shù)亟鹑诠芾砭止倬W(wǎng)，查詢小額貸款公司名錄。
- 對于消費金融公司，需要查看監(jiān)管局同意開業(yè)的相關(guān)批復(fù)文件。

國內(nèi)知名的放貸資質(zhì)公司

在國內(nèi)，一些知名的具有放貸資質(zhì)的公司包括：

螞蟻小微小貸、度小滿小貸、蘇寧小貸、金通小貸、中新小貸等網(wǎng)絡(luò)小貸公司，其注冊資本較高。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的大型商業(yè)銀行，如工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等，它們在放貸業(yè)務(wù)方面具有廣泛的影響力和市場份額。

放貸資質(zhì)公司的監(jiān)管要求

放貸資質(zhì)公司需要遵守一系列的監(jiān)管要求，包括但不限于以下方面：

資金管理：放貸專戶需具備支撐小額貸款業(yè)務(wù)的出入金能力，應(yīng)當(dāng)向地方金融監(jiān)管部門報備，并按要求定期提供放貸專戶運營報告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細(xì)。地方金融監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以限定放貸專戶數(shù)量。
經(jīng)營制度：應(yīng)當(dāng)按照穩(wěn)健經(jīng)營原則制定經(jīng)營制度，包含貸款“三查”、審貸分離、貸款風(fēng)險分類制度等。貸款風(fēng)險分類應(yīng)當(dāng)劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱不良貸款。
債務(wù)催收：應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和地方金融監(jiān)管部門的要求，規(guī)范債務(wù)催收程序和方式。
業(yè)務(wù)集中度：對小額貸款公司的業(yè)務(wù)集中度有監(jiān)管約束，如對同一借款人的各項貸款余額不得超過其凈資產(chǎn)的一定比例。
資產(chǎn)風(fēng)險分類：規(guī)定小額貸款公司應(yīng)當(dāng)將逾期 90 天及以上的貸款劃分為不良貸款。
禁止違規(guī)行為：嚴(yán)禁出租出借牌照等違規(guī)“通道”業(yè)務(wù)，不得使用合作機(jī)構(gòu)的預(yù)存保證金等資金放貸，不得與無放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)開展聯(lián)合貸款，不得向無放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)。